一 | 本文来自微信公众号：毛豆吃不腻，首发于2025年9月2日，作者：毛豆，题图来自：AI生成
周末在家，聊到朋友圈都是晒小孩开学典礼的照片，有的高大上，有的条件不如意。
其中我说到之前那个看了几次房没买的表弟（详见：《买房不如租房》），他家给孩子转学了，新学校的环境一言难尽。
我小孩说，真不明白，他们怎么就不买房让孩子上个环境好点的学校呢？
我队友说，因为他们现在工作不稳定，因为没办法全款买房，因为怕背上房贷压力大，因为担心房价还会跌。
澎湃新闻记者 孙铭蔚桥水基金创始人瑞·达利欧（Ray Dalio）最新观点认为，美国三年内或将迎来债务危机。
我小孩撇嘴，表示不理解，这有什么压力的。当地时间8月21日，达利欧在其个人网站发表题为《国家如何走向破产：当下变局背后的内在逻辑》（How Countries Go Broke: The Dynamic Behind What is Happening Now）的文章。
三 | 他指出，美国财政部长贝森特本周宣布的债务回购计划，或预示危机临近。
达利欧称，美国政府今年的总收入大概是5.5万亿美元，而总支出约为7.5万亿美元，预算缺口达到约两万亿美元。同时由于美国政府长期靠借债度日，目前的债务余额已经达到约32万亿美元（注：不计入政府间债务），相当于年收入的6倍，这些债务每年的利息超过1万亿美元。“我确信，美国政府的财政状况正处于一个转折点。
我马上接过话茬说，你不当家真是不知柴米油盐贵。”达利欧写道，如果现在不加以解决，债务将会累积到难以承受的地步，造成巨大的经济创伤。
四 |
像我们这种上有老下有小，收入又不是很高的普通家庭，只要背上了房贷，那就像头驴一样根本停不下来了。尤其重要的是，这项行动必须在经济体系相对稳健的时候进行，而不是在经济疲软的时候。
你看我现在工作这么不顺心，想辞职都不敢，哪怕被工作累哭，也只能擦擦眼泪调整心态继续干。
不然我要是失业了，光靠你爸一个人赚钱，压力太大了。
队友听我说完，指着桌上的四盘菜对小孩说，要是你妈失业了，我们就不能这样吃香的喝辣的，想吃什么就吃什么了。
五 | 在达利欧看来，美国债务问题正在从一个长期存在的结构性风险，逐渐转变为一个需要政策当局正面处理的现实问题。达利欧预测，如果美国不想办法改变现状，债务危机“可能在三年内爆发，上下浮动两年左右”。达利欧进一步指出，要延迟甚至解决债务问题，美国需要“三管齐下”，通过削减开支、增加税收以及降低利率等措施，将目前的预算赤字从约6%降至国内生产总值的3%。
六 |
说完，我俩沉默良久。
七 | “三者需同时进行，以防任何一项幅度过大，”达利欧表示，否则，过度削减支出、过度增加税收或人为压低利率，都可能带来严重的经济冲击。
八 | 鉴于眼下并非只有美国面临债务问题，达利欧预计大多数经济体都会经历类似的债务和货币贬值调整过程， “这也是为什么我预计黄金和比特币等非政府发行的货币会表现相对较好。
一
我家的房贷，每个月3500元左右。
九 |
我一个人的工资倒也能搞定， 虽然降薪了，可好歹还能覆盖房贷、物业费和水电燃气费。”在投资层面，达利欧建议投资者分散投资于那些收入状况和资产负债表稳健、内部政治和外部地缘政治冲突不严重的资产类别和国家，同时减持债券等债务资产，增持黄金和少量比特币。
十 | “将总资产的一小部分，约10%‑15%配置黄金，不仅可以降低投资组合的整体风险，我认为还能够提升组合收益。”达利欧补充道。
最后剩不了几个钱，可也算发挥了不小的作用，起码解决了居住的费用。
我队友的收入，这些年也不太可能会涨了，行业的原因导致的，甚至还会担心不稳定。
十一 | 达利欧发表此番言论之际，正值美国金融市场动荡的一周。
我们夫妻收入不算高，需要相互扶持才能把日子过下去，还要计划着来花才能过好。
十二 | 国债收益率上升给股市带来压力，标普500指数也因此承压。
十三 |
虽然每次我在工作中受气想辞职，他都会安慰我说，大不了就少花一点，可我依然不敢直接裸辞。
十四 |
毕竟每月的一些固定家庭花销，是实打实省不下来的，比如房贷、物业费、水电燃气、话费宽带费、教育和保险费。
这些已经没有节省的空间了。
生活费和人情等其它，倒也可以稍微控制一点，但再怎么节省，我们一年也要花掉15万左右。
十五 |
15万啊，我一年都赚不到！
二
以前我们没接孩子出来时，还能节省一点。
十六 | 黄金则在周五触及三个月以来新高，现货黄金重新站上4600美元/盎司关口，连续第三周收涨。
可现在孩子在身边，才发现真的很难节省下来，周末稍微手头一放松，几百上千就花出去了。
十七 |
那时我不信，想着我又不带小孩到处玩，吃喝用度我们也不怎么讲究，应该花不了多少钱的。
现在孩子出来2年了，我才真正体会到我朋友说的，确实开支很大。
我经常会想，如果哪天我真失业了，这个家要怎样才能运转下去呢？
真的只靠他一个人的收入？
我怎么算怎么省都不行，这压力实在太大了，我不敢想象。
毕竟像我们这种收入不高的普通家庭，真的不能依赖一个人的收入，更不能只花不存。
我始终觉得，这种只有一个人有收入的家庭，抗风险能力太弱了。
我有一个IT的同事，他有2个孩子，因为没有老人帮忙带，他老婆只能辞职带小孩。
老人年纪大了，身体也不怎么好，他时常还要寄点生活费回去，全家就他一个人有收入。
他说他老婆可节省了，买个菜为了省几毛钱，都要货比三家。
他自己也很努力，为了多赚点钱，他晚上还会出去做代驾，听说经常跑到半夜12点才回家。
有时估计跑得更晚，第二天看他上班都昏昏欲睡的样子，我都觉得这生活太累了。
他现在年轻还能这样拼和熬，年纪再大一点了，怕是熬不住的。
十八 |
当时我就想，一个家庭只有一个人有收入，真的太难了。
不过9月他小儿子也上幼儿园了，说他老婆也找了份超市的工作，虽然工资不是很高，但好歹也能赚点生活费，他也可以不用晚上做代驾到太晚。
你看，一个全靠年轻人自己打拼的普通家庭，就是这样难。
三
我之前有几篇文章，都是说有房的好（详见：《住的好，生活都有盼头》《38岁，从小没睡过一张舒服的床》）。
十九 |
房子它确实给我们带来了舒适的居住体验，让孩子也有了更好的教育环境，但也不得不承认，你必须要承担它带来的压力。
要说一个月房贷3500，意味着什么？
我能给你列举很多很多。
比如，每月不吃不喝都要想办法拿出这3500元。
比如，我想辞职放松一下，都要思虑万全。
比如，未来的20多年，我们都不敢失业没收入。
比如，我得学着精打细算地过日子。
世上的任何事都有两面性，你享受了它的美好，也要承担起它的压力。
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如果你要买房，我劝你三思。
当然，如果你能全款，或者是有父母的帮忙，就不用在意这么多。
本文来自微信公众号：毛豆吃不腻，作者：毛豆。
